Nulla Dies i Osiguranje profesionalne odgovornosti liječnika - doktora medicine i doktora dentalne medicine

Zašto NULLA DIES?

NULLA DIES tim čine educirani profesionalci koji punih 25 godina odgovaraju svim zahtjevima i izazovima vezano za osiguranje medicinskih profesija i osiguranje liječnika je naš fokus. Kao posrednik u osiguranju, koji zastupa osiguravajuća društva, distribucija specijaliziranih programa osiguranja namijenjenih medicinskim profesijama, prethodnih 15 godina obilježena je čvrstim partnerstvom s našim dugoročnim i pouzdanim partnerom - UNIQA OSIGURANJE.

Broj stranaka čije smo povjerenje stekli kroz sve godine i koje su u nama pronašle pouzdanog partnera za sva pitanja u dijelu osiguranja iz godine u godinu se povećava naročito u dijelu osiguranja profesionalne odgovornosti liječnika. Danas surađujemo sa stotinama zdravstvenih ustanova (ordinacija, poliklinika i specijalnih bolnica).

Slušamo, analiziramo zahtjeve naših stranaka i s najvišim stupnjem pažnje, pristupamo osiguranju svakog liječnika individualno, kako bismo razumjeli sve potrebe i pripremili najprikladnije pokriće uz najpovoljniju premiju.

Općenito o odgovornosti

Kako se utvrđuje odgovornost za štetu?

Zakon je jasan i prema Zakonu o obveznim odnosima (čl. 1045. st. 1) navodi se: „Tko drugome prouzroči štetu, dužan je nadoknaditi je ako ne dokaže da je šteta nastala bez njegove krivnje“; dok u članku 1045. st. 3. stoji: „Za štetu od stvari ili djelatnosti od koje potječe povećana opasnost štete za okolinu odgovara se bez obzira na krivnju.“

Odgovornost za štetu liječnika (i drugih zdravstvenih radnika) od 25. listopada 2013. godine i Zakonom je regulirana te se u Zakonu navodi: „Poslodavac je obvezan sve zdravstvene radnike koji neposredno u vidu zanimanja pružaju zdravstvenu zaštitu stanovništvu osigurati od štete koja bi mogla nastati u provođenju zdravstvene zaštite“.

Opće pretpostavke odgovornosti za štetu

Odgovornost za štetu prvenstveno se veže s općim pretpostavkama odgovornosti za štetu, a to su kako slijedi:

Tko su subjekti odnosa odgovornosti za štetu?

Odgovornu osobu za štetu nazivamo štetnik a subjekti odnosa odgovornosti mogu biti i fizička i pravna osoba. Subjekti odnosa odgovornosti za štetu mogu biti naravna (fizička) osoba i pravna osoba. Kod utvrđivanja odgovornosti za štetu bitna je ona osoba koja može biti osobno odgovorna za počinjenu štetu. Da bi fizička osoba bila odgovorna za štetu nužna su dva svojstva: ubrojivost i poslovna sposobnost i u slučaju da prethodno navedena svojstva nisu kumulativno ispunjena, onda za štetu odgovara druga osoba dok je za deliktnu sposobnost pravne osobe dovoljna sama poslovna sposobnost koja se stječe upisom u odgovarajući registar.

Osobu kojoj je počinjena i trpi štetu, nazivamo oštećenik za kojeg je dovoljno da je nositelj prava i obveza i u skladu s time mora imati imovinu i prava osobnosti na temelju kojih može trpjeti i štetu.

Kod nastanka odgovornosti za štetu u medicini prilikom pružanja zdravstvene zaštite i zdravstvenih usluga, na strani štetnika, to su zdravstveni radnici (doktori medicine, doktori dentalne medicine koji obavljaju djelatnost u privatnim ordinacijama, medicinske sestre i tehničari, dentalni asistenti i dr.) poliklinike, zdravstvene ustanove, različiti oblici trgovačkih društava koja obavljaju zdravstvenu djelatnost.

S druge strane je oštećenik - korisnik zdravstvene usluge (pacijent) ili članovi njegove uže obitelji.

Što je štetna radnja?

Može biti činjenje (neka aktivna radnja) ili nečinjenje (propust) štetnika koji prouzroči štetu oštećeniku.

Štetna se radnja može učiniti na osobi (život, ozljeda tijela, oštećenja zdravlja…), na stvarima (uništenje, oštećenje, oduzimanje i sl.), te na činidbama i stanjima. U zdravstvu, najčešće se kao štetna radnja javlja liječnička greška (postupanje koje nije u skladu s pravilima i metodama te pritom ugrožava zdravlje i život ljudi, nepoštovanje etičkih i moralnih načela zdravstvene struke), potom medicinski propust (nepovoljan ishod bolesti, neispravna oprema, pogrešna primjena medicinskih lijekova i sl.), a šteta može nastati i suzdržavanjem liječnika (npr. od operacijskog zahvata, uskratom davanja lijekova i sl.). Liječničke pogreške mogu nastati činjenjem ili se sastojati od propuštanja, biti teže ili lakše, određene prema stadijima medicinske intervencije, terapijske, dijagnostičke, profilaktičke i sl.

Što je šteta?

Prema Zakonu o obveznim odnosima, šteta je:

1. umanjenje nečije imovine (obična šteta),
2. sprječavanje njezina povećanja (izmakla korist), i
3. povreda prava osobnosti (neimovinska šteta).

Prema vrstama štete dijelimo na:

1. imovinsku ili materijalnu štetu i
2. neimovinsku ili nematerijalnu štetu,
3. pozitivnu ili običnu štetu te
4. negativnu štetu ili izmaklu korist.

Najčešća šteta je neimovinska. Dakle, oštećenik osjeća povredu koja se ne odražava na njegovoj imovini te se vrši u obliku zadovoljenja (satisfakcije). Takva šeta može biti teška tjelesna ozljeda, invaliditet i smrt.

Šteta može biti i imovinska pa se tada jednostavno utvrđuje iznos visine štete te novčani ekvivalent popravljanja štete. Imovinska šteta u medicini/zdravstvu može biti: troškovi liječenja, izgubljena zarada, troškovi pogreba i sl.

Što je uzročna veza?

Šteta mora biti posljedica štetne radnje štetnika. Vezu između štetne radnje (uzroka) i nastale štete (posljedice) nazivamo uzročnost ili uzročna veza. Bez postojanja uzročne veze – nema ni štetnikove odgovornosti. Uzročna veza u pravilu se ne pretpostavlja, već je oštećenik dokazuje, osim ako je šteta nastala u vezi s opasnom stvari/ djelatnosti. Kod nastanka odgovornosti za štetu, ovo je najvažnija pretpostavka, a oštećenik tu pretpostavku dokazuje (da je šteta posljedica liječničke pogreške ili propusta).

Što je protupravnost štetne radnje?

Ne postupanje u skladu s pravnim pravilima, propisima i običajima. Kod nastanka odgovornosti za štetu u medicini/zdravstvu postoji velik brojpropisa koji uređuju navedeno područje te je njihovo činjenje ili propuštanje protivno pozitivnom pravnom poretku.

Što je profesionalna odgovornost?

Prilikom obavljanja djelatnosti podrazumijeva se primjena standarda pažnje dobrog stručnjaka i/ili primjena standarda pažnje dobrog gospodarstvenika.

Profesionalna odgovornost je odgovornost stručnjaka profesionalaca za štetu prema trećim osoba koje su pretrpjele povredu ili štetu njegovim profesionalnim nemarom ili nemarom njegovih zaposlenika.

Zašto je važno ugovoriti osiguranje profesionalne odgovornosti liječnika (osiguranje od liječničke pogreške)?

Profesionalna odgovornost ili odgovornost stručnjaka za štetu liječnika (dr. medicine, dr. dentalne med.) i drugih zdravstvenih radnika, pravnih osoba koje obavljaju zdravstvenu djelatnost podrazumijeva primjenu standarda pažnje dobrog stručnjaka. Od zdravstvenih radnika očekuje se primjena standarda pažnje dobrog stručnjaka, specifičnost i posebnost zanimanja leži u veličini rizika koji za sobom nosi liječnička profesija.

Osobe koje raspolažu posebnim znanjima iz nekog područja nazivamo stručnjacima i njihova je odgovornost, u načelu, podvrgnuta je općim pravilima odštetnog prava propisanima u Zakonu o obveznim odnosima. U obveznom odnosu, sudionik je dužan ispunjavati svoje obveze s povećanom pažnjom, prema pravilima struke i običajima. U odštetnom pravu u Republici Hrvatskoj – krivnja se presumira (obična nepažnja), a pravila su struke relevantna kod prosuđivanja je li štetnik postupao u skladu sa neophodnom pažnjom.

Štete koje mogu nastati prilikom pružanja zdravstvene zaštite i zdravstvenih usluga su imovinske i neimovinske. Kod imovinske štete utvrđuje se iznos visine nastale štete i novčani iznos za popravljanje štete (troškovi liječenja, izgubljena zarada, troškovi pomoći, troškovi pogreba i drugo).

Najčešće štete u zdravstvu su neimovinske, kao što su npr. tjelesne ozljede s invalidnosti i smrt. Kod neimovinske štete, oštećenik osjeća povredu koja se ne odražava na imovini nego se vrši u obliku satisfakcije jer je nemoguće štetu vratiti u prvobitno stanje (popraviti štetu), tada bi novčani iznos u vidu satisfakcije služi kao pomoć oštećenome da ublaži duševnu ili tjelesnu bol, strah i umanji nelagodu koju trpi i na taj način vrati osjećaj izgubljenog zadovoljstva.

Što pokriva osiguranje profesionalne odgovornosti liječnika?

Predmet osiguranja je građansko-pravna ugovorna (profesionalna) odgovornost osiguranika za štetu nastalu oštećenim osobama uslijed neispunjenja, neurednog ispunjenja ili zakašnjenja s ispunjenjem obveze osiguranika, a isključivo tijekom obavljanja poslova iz djelokruga osigurane djelatnosti.

Osigurani slučaj nastaje kada uslijed obavljanja osigurane djelatnosti nastupe okolnosti koje sukladno zdravstvenim, medicinskim, stomatološkim, biokemijskim i pravnim standardima/tumačenjima predstavljaju pogrešku u liječenju, odnosno liječničku pogrešku, za čiji je nastanak sukladno mjerodavnim zakonskim propisima i odredbama Uvjeta osiguranja Osiguratelja, odgovoran Osiguranik.

Liječnička pogreška:

• Postupanje suprotno pravilima, metodama i standardima rada zdravstvene struke i znanstvenim saznanjima, a kojima se ugrožava život i zdravlje ljudi
• Nepoštovanje moralnih i etičkih načela struke

Osiguranim slučajem se smatra i jedna ili više grešaka (radnji ili propusta) koje su prouzročile jednu jedinstvenu štetu ili su proizašle iz jednog istog izvora, bez obzira na broj oštećenika.

Obveza Osiguratelja je istražiti pitanje postojanja odgovornosti i zaštiti Osiguranika u parničnom postupku i na kraju, ako se utvrdi odgovornost osiguranika – nadoknaditi štetu umjesto Osiguranika.

Osiguranja od profesionalne odgovornosti liječnika pruža sigurnost za Osiguranike jer im omogućava nesmetano obavljanje djelatnosti u slučaju dugotrajnih procesa utvrđivanja odgovornosti; dok je za oštećenike sigurnost u vidu popravljanja štete.

Kome je namijenjeno osiguranje profesionalne odgovornosti liječnika?

Liječnicima koji djelatnost obavljaju u privatnim ordinacijama, ordinacijama koje imaju sklopljen ugovor s HZZO-om, privatnim ordinacijama koje imaju sklopljen ugovor s HZZO-om, privatnim poliklinikama, privatnim bolnicama, te ostalim privatnim zdravstvenim ustanovama.

Liječnici koji svoju djelatnost obavljaju u javnim zdravstvenim ustanovama, osigurani su (ili bi trebali biti) od strane svoga poslodavca.

Na što je važno obratiti pažnju prilikom sklapanja osiguranja od profesionalne odgovornosti liječnika?

• Na koji rok se sklapa osiguranje (jednogodišnje, višegodišnje, dugoročno do otkaza)
• Na koji iznos se sklapa osiguranje (iznosi osiguranja mogu se ugovoriti i do 200.000,00 EUR ili više po štetnom događaju)
• Ugovara li se osiguranje sa ili bez godišnjeg agregatnog limita; ako da, važno je znati je li dvostruki, trostruki…
• Koje je teritorijalno pokriće za rizike? Republika Hrvatska ili postoji proširenje za pružanje prve pomoći u cijeloj EU ili šire
• Što se navodi na polici kao mjesto obavljanja djelatnosti? Samo jedna lokacija npr. ordinacija ili više navedenih lokacija na kojima se obavlja djelatnost ili neograničen broj lokacija u Republici Hrvatskoj?
• Ugovara li se osiguranje s franšizom (sudjelovanje osiguranika u šteti) ili bez franšize
• Ugovara li se pokriće za čisto imovinsku štetu?
• Vrijedi li pokriće i za liječnika koji je na zamjeni?
• Uključuje li se Osiguratelj kao umješač u spor i kod pasivne legitimacije ili isključivo kod aktivne legitimacije osiguranika?
• Koja su isključenja iz pokrića osiguranih rizika po uvjetima osiguratelja?

Kontaktirajte nas danas i najteže trenutke karijere riješite unaprijed!