Zdravstvena osiguranja

Sustav zdravstvene zaštite u Hrvatskoj temelji se na obveznom zdravstvenom osiguranju koje provodi (HZZO), a obveza je za sve osobe s prebivalištem, stalnim boravkom ili dugotrajnim boravištem u Hrvatskoj.

Obvezno zdravstveno osiguranje omogućuje građanima pristup javnom zdravstvenom sustavu, liječnicima, bolnicama i dijagnostičkim pretragama. Međutim, obvezno zdravstveno osiguranje pokriva dio zdravstvene zaštite tj. ne pokriva sve troškove liječenja u potpunosti.

Osiguranici moraju sudjelovati u troškovima zdravstvenih usluga kroz participaciju, a često se suočavaju i s dužim listama čekanja za preglede i pretrage.

Zbog toga mnogi građani u Hrvatskoj ugovaraju dopunsko zdravstveno osiguranje i dodatno zdravstveno osiguranje, koji pružaju veću financijsku sigurnost i brži pristup zdravstvenim uslugama.

Dakle, obvezno zdravstveno osiguranje je baza koju možemo nadopuniti dopunskim ili nadograditi dodatnim zdravstvenim osiguranjem.

Dopunsko zdravstveno osiguranje

Dopunsko zdravstveno osiguranje pokriva troškove participacije za zdravstvene usluge koje su uključene u sustav obveznog zdravstvenog osiguranja.

Drugim riječima, uz dopunsko zdravstveno osiguranje osiguranik ne mora plaćati participaciju za zdravstvene usluge u javnom zdravstvenom sustavu. Sudjelovanje ili participacija iznosi 20% pune cijene zdravstvene zaštite ili najmanje iznos postotka proračunske osnovice za korištenu zdravstvenu uslugu.

Policom dopunskog zdravstvenog osiguranja osigurava se pokriće sudjelovanja (participacija) u troškovima zdravstvene zaštite kako slijedi:

• specijalističko-konzilijarnu zdravstvenu zaštitu, uključujući dnevnu bolnicu i kirurške zahvate u dnevnoj bolnici, osim ambulantne fizikalne medicine i rehabilitacije – 1% proračunske osnovice/4,41€
• specijalističku dijagnostiku koja nije na razini primarne zdravstvene zaštite – 2% proračunske osnovice/8,83€
• ortopedska i druga pomagala utvrđena osnovnom listom ortopedskih i drugih pomagala Zavoda – 2% proračunske osnovice/8,83€
• specijalističko-konzilijarnu zdravstvenu zaštitu u ambulantnoj fizikalnoj medicini i rehabilitaciji i za fizikalnu medicinu i rehabilitaciju u kući – 1% proračunske osnovice po danu 4,41€ po danu
• liječenje u drugim državama članicama i trećim državama sukladno propisima Europske unije, međunarodnom ugovoru, Direktivi 2011/24/EU, Zakonu o obveznom zdravstvenom osiguranju i općem aktu Zavoda, ako propisima Europske unije, odnosno međunarodnim ugovorom nije drukčije određeno,
• troškove bolničke zdravstvene zaštite – 4,01% proračunske osnovice po danu 17,70€ po danu,
• dentalna pomagala utvrđena osnovnom listom dentalnih pomagala za odrasle osobe od 18 - 65 godina starosti – 40,09% proračunske osnovice, odnosno 176,97€
• dentalna pomagala utvrđena osnovnom listom dentalnih pomagala za odrasle osobe starije od 65 godina – 20,04% proračunske osnovice 88,46€.

Policom Dopunskog zdravstvenog osiguranja u pokriću su i participacije za troškova zdravstvene zaštite utvrđene člankom 19. stavkom 4. Zakona obveznom zdravstvenom osiguranju u visini od 0,30% od proračunske osnovice 1,32€) za:

• zdravstvenu zaštitu pruženu kod izabranog doktora primarne zdravstvene zaštite: obiteljske (opće) medicine, ginekologije i dentalne medicine, sukladno općem aktu Zavoda,
• izdavanje lijeka po receptu.

Minimalni iznos participacije iznosi 1,32 EUR, a maksimalni iznos je 530,88 EUR po jednom izdanom računu.

Zaključno, dopunsko zdravstveno osiguranje i to, osnovno pokriće, pokriva sve prethodno navedene troškove u punom iznosu i bez ograničenja.

Osim osnovnog pokrića, dopunsko zdravstveno osiguranje može uključivati i dodatna pokrića kao što su npr. doplate za lijekove s Dopunske liste lijekova („B“ lista) do određenog godišnjeg limita.

Dodatno zdravstveno osiguranje

Dodatno zdravstveno osiguranje omogućuje višu razinu zdravstvene zaštite i pristup zdravstvenim uslugama izvan standardnog javnog sustava. Ono pruža veći opseg usluga i pokrića od obveznog zdravstvenog osiguranja (nadstandard).

Glavna prednost dodatnog osiguranja je brži pristup liječnicima i dijagnostičkim pretragama, bez dugih lista čekanja.

Različiti paketi pokrića Dodatnog zdravstvenog osiguranja najčešće uključuju:

specijalističke preglede u privatnim zdravstvenim ustanovama

dijagnostičke pretrage

sistematske i preventivne preglede

brži pristup medicinskim uslugama

mali operacijski zahvati

fizikalna terapija

Najveća prednost dodatnog zdravstvenog osiguranja je mogućnost da se pregledi i pretrage obave brzo i bez čekanja, što može biti ključno za pravovremenu dijagnozu i liječenje.

Razlika između dopunskog i dodatnog zdravstvenog osiguranja

Iako se često spominju zajedno, dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje imaju različitu svrhu.

Dopunsko zdravstveno osiguranje

• pokriva participaciju u javnom zdravstvenom sustavu
• koristi se u zdravstvenim ustanovama u okviru HZZO sustava
• štiti od dodatnih troškova liječenja

Dodatno zdravstveno osiguranje

• omogućuje brži pristup zdravstvenim uslugama
• uključuje preglede u privatnim zdravstvenim ustanovama
• skraćuje vrijeme čekanja na dijagnostiku i specijalističke preglede

Najveću razinu zdravstvene sigurnosti pruža kombinacija dopunskog i dodatnog zdravstvenog osiguranja.

Zašto ugovoriti dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje?

Ugovaranjem dopunskog i dodatnog zdravstvenog osiguranja osiguravate veću zaštitu za sebe i svoju obitelj.

Najvažnije prednosti su:

• pokrivanje troškova participacije
• brži pristup liječnicima i pretragama
• mogućnost korištenja privatnih zdravstvenih ustanova
• veća dostupnost preventivnih pregleda
• financijska sigurnost u slučaju bolesti ili ozljede

Zdravstveno osiguranje nije samo administrativna obveza, već važan dio brige o vlastitom zdravlju i dugoročnoj sigurnosti.

Putno zdravstveno osiguranje

S putnim zdravstvenim osiguranjem možete uživati u putovanju znajući da ste zaštićeni u slučaju nepredviđenih zdravstvenih problema. Polica osigurava financijsku zaštitu u slučaju bolesti, ozljede ili nezgode tijekom boravka u inozemstvu. Medicinski troškovi u drugim državama često mogu biti vrlo visoki, a uz policu putnog zdravstvenog osiguranja možete putovati sigurnije jer su troškovi liječenja pokriveni do ugovorenog iznosa.

Bez obzira putujete li turistički, poslovno ili na kraći odmor u inozemstvo, putno zdravstveno osiguranje pruža sigurnost i brzu medicinsku pomoć kada vam je najpotrebnija.

Što može pokriti putno zdravstveno osiguranje?

Polica putnog zdravstvenog osiguranja obično uključuje pokriće za:

• hitne liječničke preglede
• troškove bolničkog liječenja
• medicinske zahvate i operacije
• lijekove propisane tijekom liječenja
• troškovi spašavanja
• prijevoz vozilom hitne pomoći
• medicinski transport ili povratak u domovinu
• 24-satnu asistenciju tijekom putovanja

U slučaju nezgode ili bolesti tijekom putovanja, osiguranje pokriva troškove liječenja i pomaže u organizaciji potrebne medicinske skrbi.

Uz putno zdravstveno osiguranje može se ugovoriti:

Osiguranje prtljage (za slučaj gubitka, oštećenja ili uništenja)

Otkaz putovanja (u slučaju bolesti); moguće ugovoriti samo za kratkoročno putovanje

Nezgoda (za nepredviđene okolnosti)

Osiguranje privatne odgovornosti

Zašto ugovoriti putno zdravstveno osiguranje?

Tijekom putovanja nepredviđene situacije mogu se dogoditi bilo kome. Troškovi liječenja u inozemstvu često su višestruko veći nego kod kuće, a bez osiguranja sve troškove snosi putnik.

Putno zdravstveno osiguranje omogućuje:

• financijsku sigurnost tijekom putovanja
• brzi pristup medicinskoj pomoći
• organizaciju liječenja u slučaju nezgode
• pomoć i podršku 24 sata dnevno

Kada se preporučuje putno osiguranje?

Putno zdravstveno osiguranje preporučuje se za:

• turistička putovanja
• godišnji odmor
• poslovna putovanja
• skijanje i sportske aktivnosti
• studiranje ili dulji boravak u inozemstvu

Što utječe na cijenu putnog osiguranja?

Na cijenu putnog osiguranja utječe nekoliko čimbenika:

• odabrani iznos osiguranja
• odabir paketa pokrića (opseg pokrića je različit u paketima kod pojedinih Osiguratelja)
• trajanje putovanja u danima
• broj osiguranika (individualno – za jednu osobu), obiteljsko (ovisno o broju članova obitelji) ili grupno (za veći broj osoba)
• može se ugovoriti kao kratkoročno – za planirani broj dana putovanja ili kao godišnje ali s ograničenim brojem dana pojedinačnog putovanja (varira od 28 dana do 35 dana za pojedino putovanje u godini)
• putovanje za Europu ili za cijeli svijet

Važno je znati!

Putno zdravstveno osiguranje nije isto kao europska zdravstvena iskaznica (European Health Insurance Card – EHIC). Europska kartica zdravstvenog osiguranja pokriva samo troškove neodgodive zdravstvene zaštite i to primjerice samo u javnim ustanovama, tako da ne može zamijeniti putno zdravstveno osiguranje i ne pokriva:

• troškove u privatnim klinikama
• troškove hitnog povratka ozlijeđenog pacijenta u domovinu
• mnoge dodatne troškove, a u pojedinim državama postoji i obveza sudjelovanja u troškovima liječenja, ovisno u kojoj se državi nalaziš